[KB손해보험]
KB손해보험은 보험업법에 따른 손해보험 ·제3보험업 및 관련 재보험사업, 보험업법 등 관계법규상 허용된 자산운용 및 사업, 감독기관으로부터 인허가를 받거나 등록, 신고 수리를 받은 기타사업 등을 영위하고 있으며, 리스크관리 고도화 및 제도 변화에 대한 준비를 철저히 하는 동시에 손해율 관리 강화를 통한 수익성 확보에 주력하며, 디지털 기반의 업무 프로세스 개선을 통해 고객 만족도 제고를 위하여 노력하고 있습니다.
KB금융그룹은 국내 최대의 고객 기반을 바탕으로 은행업, 금융투자업, 보험업, 여신전문업 등 금융의 전 영역에서의 선도적인 영업활동과 함께, 그룹 내 계열사간 시너지 창출을 통해 시장 지배력을 확대하고 있습니다.
KB손해보험은 보험업법 및 관계법령에 근거하여 사업을 영위하고 자동차/장기/일반 등의 보험상품을 제공하고 있으며, 원수보험료는 2024년 반기 6조 8,057억원(손해보험 개별기준)을 거수하였습니다.
[KB손해보험]
KB손해보험은 고객의 가치를 최우선으로 하여 본업 핵심 경쟁력 강화를 통한 성장과 수익을 지속적으로 확보하고, 플랫폼 기반의 비금융 신사업 선도 및 디지털 경쟁력 강화를 추진하며, "고객에게 가장 먼저 선택 받는 No.1 손해보험사 도약”이라는 중장기 비전 하에 업계 1위 도약을 추진해 나가고자 합니다.
또한, 2023년부터 신 회계제도(IFRS17) 도입으로 자산과 부채 모두 시가 평가하게 됨에 따라, 지속적인 성장과 손익 창출의 선순환 구조 정착을 위해서 가치 관리뿐만 아니라 변동성 관리도 병행하고자 합니다.
장기보험은 CSM(계약서비스마진) 극대화 전략하에, 매출 규모의 성장과 우량 계약 포트폴리오 확대를 추진하고자 합니다. 첫째, 고객에게 사랑받을 수 있는 신상품 개발로 시장을 선도하고 업계 불필요한 경쟁을 지양하도록 하겠습니다. 둘째, 심사를 통해 보험의 사각지대에 놓인 고객들에게 거절이 아닌 적정 가격, 상품 제공을 통해 보험의 혜택이 돌아갈 수 있도록 하겠습니다. 셋째, 보험금 누수 방지와 보험사기 예방 및 근절 노력을 통해 선량한 고객을 보호하고 빠르고 적절한 보상처리로 고객과 약속된 계약을 충실히 이행하도록 하겠습니다. 끝으로, 장기보험은 신 회계제도에서 예상 현금흐름의 추정과 실제 현금흐름이 당기 손익에 반영되고 해당 실적에 기반한 최적가정 변화로 장래 회사의 가치가 변동되는 만큼 손해율, 유지율, 사업비율 등의 경영효율지표 개선 관리를 통해 회사 가치를 철저하게 관리 할 예정입니다.
자동차보험은 교통 법규 제도 강화 및 첨단 안전장치 차량 증대로 자동차 사고율의 구조적인 개선이 되었다고 판단됩니다. 이런 외부 우호적인 구조적 환경 변화와 더불어 회사 자체적인 노력으로 안정적인 손익 창출이 가능한 비즈니스로 운영할 계획입니다. 손해율 및 사업비율의 개선을 통한 원가 절감 노력과 적정 가격 확보로 손익 창출 기반을 마련하고 우량 물건 중심으로 시장지위를 확대 하고자 합니다. 또한, 전기차/자율주행 등 미래 시장변화에 대응한 맞춤형 상품 개발로 신시장을 선제적으로 대응하도록 하겠습니다.
일반보험은 고액화재사고 및 자연재해 등의 대형 사고로 손익의 불확실성이 높은 상황입니다. 또한, 한정된 국내시장에서 매출 경쟁도 심화되고 있습니다. 당사는 일반보험의 지속 가능한 수익창출 구조의 확립을 위해 손해율이 양호한 상품 중심의 매출 성장을 추진하고자 합니다. 아울러, 빈도는 낮으나 심도가 큰 대형 사고는 재보험 및 보험 조건의 개선을통해 보유 위험을 축소 관리할 계획입니다.
끝으로, 고객 접점의 모든 업무의 디지털화/자동화를 목표로 하고 있으며, 이를 통한 고객편의성과 만족도를 제고해 나갈 것입니다. 그리고 헬스케어 신사업 경쟁력 지속 강화를 통해 비금융 신사업을 선도하여 미래 신성장동력을 확보하겠습니다.
가. 영업의 개황
KB손해보험은 2024년 상반기 6조 8,057억원의 원수보험료를 거수하여 전년동기 대비 6.6% 증가하였습니다. 보험 종목별로 나누어 보면 일반보험은 국내 매출 7,722억원을 거수하여 전년동기 대비 8.7% 증가하였고, 장기보험은 4조 5,352억원으로 전년동기 대비 7.8% 증가하였으며, 자동차보험은 1조 4,983억원을 거수하여 전년동기 대비 2.4% 증가하였습니다.
이익 및 자산 측면(개별기준)에서 당기순이익은 2024년 상반기 5,891억원으로 전년동기 대비 429억원 증가하였으며, 총자산은 37조 9,550억원으로 전년말대비 2,942억원 증가하였습니다.
나. 영업의 종류
(1) 보험상품
| 대분류 | 중분류 | 대표상품 |
| 자동차 | - | KB개인용, KB업무용, KB영업용 |
| 장기 | 자녀/건강/상해 | KB암보험과건강하게사는이야기, KB건강보험과건강하게사는이야기, KBYes!365건강보험, KB금쪽같은자녀보험Plus, KB5.10.10플러스건강보험, KB3.3.5슬기로운간편건강보험Plus, |
| 운전자 | KB운전자보험과안전하게사는이야기 | |
| 화재 | KB홈앤비즈케어종합보험 | |
| 펫 | KB금쪽같은펫보험(강아지,고양이) | |
| 연금/저축 | KB멀티플러스연금보험, KB빅플러스저축보험 | |
| 일반 | Biz보험 | 기업번창종합보험, 적하보험, PL보험 |
(2) 대출상품
구분비고
| 보험계약대출 | - 대상 : 보험계약대출 가능금액이 5만원 이상인 보험고객 - 대출금리 : 3.15% ∼ 9.00% - 대출기간 : 보험계약 만기일까지(연금보험의 경우 연금개시전) - 상환방법: 만기일시상환 |
| 부동산담보대출 | - 대상 : 수도권 소재 아파트를 소유한 개인 고객(만 19세 이상) - 대출금리 : 4.27% ~ 6.48% - 대출기간: 15/20/30/35/40년 - 상환방법: 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환 |
| 주식매입자금대출 | - 대상 : 제휴증권사 계좌 평가액 1백만원 이상 보유 개인고객(만 19세이상) - 대출금리 : 6.31% - 대출기간 : 1년(최대 5년까지 연장 가능) - 상환방법 : 만기일시상환 - 2021. 08. 31 판매종료 |
| 지급보증대출 | - 대상 : 당사 장기보험고객 중 심사요건을 충족하는 자 - 대출금리 : 9.9% ~ 17.4% - 대출기간 : 1년/2년/3년/4년 - 상환방법 : 원금균등분할상환 - 2023. 08. 31 판매종료 |
| 신용대출 | - 대상 : 당사 장기보험고객 중 심사요건을 충족하는 자 - 대출금리 : 4.73% ~ 10.03% - 대출기간 : 3년/4년/5년 - 상환방법 : 원금균등분할상환 |
(3) 대고객서비스
| 구분 | 비고 |
| 매직카서비스 | - 긴급출동서비스 : 전국 429여개 매직카 가맹점을 통하여 신속, 정확한 서비스 제공 (매직카특약 가입자) - 차량진단서비스 : 30개 항목 점검하여 진단내역서 제공(뉴매직카특약 가입자) - 검사대행서비스 : 전국 시 단위 이상 지역을 대상으로 검사 대행 (유료) |
| 보상서비스 | - 자동차 보상 서비스 - 기타 : 가입된 특약별 서비스 |
(1) 당기 및 전기 보험종목별 영업규모, 영업실적
| (단위 : 백만원) |
| 구분 | 2024년 반기(당기) | 2023년말(전기) | |||||||
| 보험수익 | 보험서비스비용 | 재보험수익 | 재보험서비스비용 | 보험수익 | 보험서비스비용 | 재보험수익 | 재보험서비스비용 | ||
| 일반손해보험 | 화재 | 11,622 | 7,418 | 9 | 22 | 20,489 | 21,992 | 13 | 39 |
| 종합 | 193,892 | 76,134 | 3,282 | 115,190 | 353,877 | 413,892 | 238,113 | 216,325 | |
| 해상 | 51,543 | 18,894 | 10,000 | 31,057 | 99,612 | 58,459 | 25,754 | 60,713 | |
| 근재 | 8,506 | 9,581 | (52) | 0 | 18,310 | 11,543 | 61 | 16 | |
| 책임 | 125,798 | 33,344 | (18,590) | 65,998 | 242,469 | 98,011 | 5,972 | 128,039 | |
| 상해 | 133,982 | 162,492 | 9,499 | 19,488 | 242,646 | 254,399 | 44,261 | 51,162 | |
| 기술 | 20,705 | 31,266 | 33,560 | 10,056 | 45,301 | (9,394) | (29,371) | 20,110 | |
| 보증 | 2,309 | 107 | 0 | 2,025 | 3,409 | 25 | - | 2,983 | |
| 자동차 | 1,397,028 | 1,358,416 | 898 | 4,323 | 2,714,974 | 2,656,294 | (368) | 9,478 | |
| 기타 | 112,399 | 76,641 | 24,261 | 37,509 | 232,210 | 193,673 | 63,939 | 79,416 | |
| 해외 | 20,557 | (3,658) | 27,645 | 43,639 | 82,723 | 115,833 | 76,453 | 70,291 | |
| 복합 | 0 | 0 | (147) | 521 | - | (697) | (142) | 1,157 | |
| 장기손해보험 | 상해 | 518,380 | 321,338 | (366) | 1047 | 982,081 | 731,715 | 1,292 | 1,845 |
| 질병 | 1,988,278 | 1,611,988 | 34,922 | 83,090 | 3,656,646 | 3,273,666 | 158,278 | 131,910 | |
| 재물 | 123,410 | 88,228 | 7,642 | 9,564 | 220,944 | 178,494 | 18,317 | 17,831 | |
| 연금/저축 | 10,663 | 12,106 | 0 | 0 | 23,941 | 25,268 | - | - | |
| 자산연계형 | 0 | 0 | 0 | 0 | - | - | - | - | |
| 기타 | 220,972 | 156,618 | 0 | 0 | 422,292 | 317,086 | - | - | |
| 합계 | 4,940,044 | 3,960,913 | 132,563 | 423,529 | 9,361,924 | 8,340,259 | 602,572 | 791,315 | |
주1) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표 기준으로 작성됨
주2) 당기 및 전기는 기업회계기준서 제1117호 기준임
주3) 보험서비스비용에는 기타사업비용이 포함됨
(2) 전전기 보험종목별 영업규모, 영업실적
- 2022년말(전전기) 보험수지 및 계약현황
| (단위 : 억원) |
구분화재해상자동차보증특종해외원보험외국수재장기개인연금합계
| 경과보험료 | 144 | 267 | 25,570 | 1 | 5,622 | 814 | 161 | 74,701 | 1,610 | 108,890 |
| 발생손해액 | 68 | 153 | 20,516 | (2) | 4,832 | 762 | 124 | 60,739 | 2,658 | 89,850 |
| 순사업비 | 71 | 62 | 4,462 | (1) | 971 | 170 | 25 | 15,840 | 65 | 21,665 |
| 영업손익 | 5 | 52 | 592 | 3 | (180) | (119) | 12 | (1,879) | (1,112) | (2,626) |
주1) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표를 기준으로 작성한 금액임
주2) 영업손익은 배당보험손실보전준비금, 계약자이익배당준비금 적립증가액을 차감한 후 금액임
주3) 전전기는 기업회계기준서 제1104호 기준임
- 2022년말(전전기) 보험종목별 수입보험료 및 보험금 내역
| (단위 : 억원, %) |
구분2022년말(전전기)수입보험료보험금금 액비 율금 액비 율
| 화재 | 202 | 0.2 | 49 | 0.1 |
| 해상 | 1,020 | 0.8 | 114 | 0.2 |
| 자동차 | 26,845 | 22.0 | 18,636 | 37.7 |
| 보증 | 27 | 0.0 | -2 | 0.0 |
| 특종 | 11,528 | 9.5 | 3,996 | 8.1 |
| 해외원보험 | 601 | 0.5 | 769 | 1.6 |
| 외국수재 | 655 | 0.5 | 44 | 0.1 |
| 장기 | 79,633 | 65.2 | 25,792 | 52.2 |
| 개인연금 | 1,613 | 1.3 | 6 | 0.0 |
| 합계 | 122,124 | 100.0 | 49,404 | 100.0 |
주1) 수입보험료는 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표 기준으로 작성한 금액임
주2) 보험금은 보험업감독업무시행세칙에 따른 손익계산서의 순보험금 기준으로 작성한 금액임
주3) 전전기는 기업회계기준서 제1104호 기준임
2022년말(전전기) 보험종목별 손해율(발생손해액/경과보험료)
| (단위 : %) |
구분2022년말(전전기)
| 화재 | 47.4 |
| 해상 | 57.4 |
| 자동차 | 80.2 |
| 보증 | 0.0 |
| 특종 | 85.9 |
| 해외원보험 | 93.7 |
| 외국수재 | 76.8 |
| 장기 | 81.3 |
| 개인연금 | 168.1 |
| 합계 | 82.6 |
주1) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표를 기준으로 작성한 금액임
주2) 전전기는 기업회계기준서 제1104호 기준임
(3) 보험종목별 보유보험료, 순사업비 및 사업비 집행률 현황
| (단위 : 억원, %) |
| 구분 | 2024년 반기 | 2023년말 | 2022년말 | ||||||
| 보유보험료 (a) |
순사업비 (b) |
사업비집행률 (b/a) |
보유보험료 (a) |
순사업비 (b) |
사업비집행률 (b/a) |
보유보험료 (a) |
순사업비 (b) |
사업비집행률 (b/a) |
|
| 화재 | 80 | 47 | 58.8 | 121 | 84 | 69.3 | 135 | 71 | 52.7 |
| 해상 | 170 | 54 | 31.8 | 336 | 76 | 22.5 | 297 | 62 | 20.9 |
| 자동차 | 14,223 | 2,398 | 16.9 | 27,904 | 4,645 | 16.6 | 26,798 | 4,462 | 16.7 |
| 보증 | 1 | -0 | -43.9 | 1 | -2 | -174.3 | 1 | -1 | -160.8 |
| 특종 | 4,217 | 922 | 21.9 | 5,659 | 1,336 | 23.6 | 5,696 | 971 | 17.0 |
| 해외원보험 | 1 | 34 | 5,307.7 | -13 | 98 | -734.1 | 791 | 170 | 21.5 |
| 해외수재 | 79 | 3 | 3.9 | 78 | 18 | 23.6 | 161 | 25 | 15.9 |
| 장기 | 41,747 | 11,790 | 28.2 | 78,822 | 20,052 | 25.4 | 74,691 | 15,840 | 21.2 |
| 개인연금 | 576 | 27 | 4.7 | 1,327 | 58 | 4.4 | 1,611 | 65 | 4.0 |
| 합계 | 61,094 | 15,275 | 25.0 | 114,234 | 26,365 | 23.1 | 110,179 | 21,665 | 19.7 |
주1) 손해보험경영통일공시 기준으로 작성됨
주2) 일반계정 및 특별계정I(장기 및 개인연금 특별계정) 기준으로 작성함
라. 운용자산 투자내용
(1) 자산운용률
| (단위 : 억원, %) |
구분2024년 반기2023년말2022년말
| 총 자 산(A) | 398,168 | 376,608 | 414,069 |
| 운용자산(B) | 353,577 | 349,495 | 335,288 |
| 자산운용률(B/A) | 88.8 | 92.8 | 81.0 |
주1) 별도 재무제표 기준임
주2) 퇴직보험, 퇴직연금 특별계정자산은 운용자산에서 제외됨
(2) 운용내역별 수익현황
| (단위 : 억원, %) |
구분2024년 반기2023년말2022년말금 액비 율금 액비 율금 액비 율
| 대출 | 기말잔액 | 62,676 | 17.7 | 62,684 | 17.9 | 83,177 | 24.8 |
| 운용수익 | 1,327 | 26.8 | 2,459 | 25.1 | 2,848 | 25.6 | |
| 유가증권 | 기말잔액 | 282,097 | 79.8 | 270,440 | 77.4 | 239,554 | 71.4 |
| 운용수익 | 3,643 | 73.5 | 7,381 | 75.4 | 6,634 | 59.7 | |
| 현ㆍ예금 및 신탁 |
기말잔액 | 4,887 | 1.4 | 12,392 | 3.5 | 8,426 | 2.5 |
| 운용수익 | -36 | -0.7 | -108 | -1.1 | -170 | -1.5 | |
| 기타 | 기말잔액 | 3,917 | 1.1 | 3,980 | 1.1 | 4,131 | 1.2 |
| 운용수익 | 21 | 0.4 | 52 | 0.5 | 1,799 | 16.2 | |
| 계 | 기말잔액 | 353,577 | 100.0 | 349,495 | 100.0 | 335,288 | 100.0 |
| 운용수익 | 4,955 | 100.0 | 9,784 | 100.0 | 11,111 | 100.0 |
주1) 별도 재무제표 기준임
주2) 운용수익은 재산관리비 등 비용 차감 후 금액기준임
주3) 기타는 부동산 관련 자산임
(3) 운용자산별 주요내용
1) 대출자산
- 운용내역
| (단위 : 억원, %) |
종류2024년 반기2023년말2022년말금 액수익률금 액수익률금 액수익률
| 개인 | 15,773 | 4.23 | 16,190 | 4.42 | 41,242 | 3.68 | |
| 기업 | 대기업 | 21,266 | 4.74 | 18,811 | 4.32 | 16,182 | 3.86 |
| 중소기업 | 25,579 | 4.39 | 27,683 | 4.13 | 25,753 | 3.32 | |
| 합계 | 62,618 | 4.47 | 62,684 | 4.26 | 83,177 | 3.60 | |
주1) 별도 재무제표 기준임
주2) 운용수익률은 재산관리비 등 비용 차감 후 수익기준임
- 잔존기간별 잔액
| (단위 : 억원) |
1년이하1년초과 ~3년이하3년초과 ~5년이하5년초과합계
| 8,953 | 11,542 | 5,652 | 36,470 | 62,618 |
2) 유가증권
- 운용내역
| (단위 : 억원, %) |
구분2024년 반기2023년말2022년말기말잔액수익률기말잔액수익률기말잔액수익률
| 국내 | 국ㆍ공채 | 89,333 | 2.82 | 85,830 | 2.58 | 81,711 | 2.35 |
| 특수채 | 35,746 | 3.07 | 35,776 | 3.43 | 29,055 | 2.27 | |
| 회사채 | 38,170 | 2.78 | 37,979 | 4.26 | 20,156 | 2.62 | |
| 주식 | 4,939 | 7.33 | 4,674 | 4.55 | 5,736 | -3.25 | |
| 수익증권/기타 | 80,503 | 5.25 | 73,756 | 5.09 | 68,077 | 3.56 | |
| 소계 | 248,691 | 3.71 | 238,014 | 3.77 | 204,735 | 2.56 | |
| 해외 | 외화증권 | 25,476 | -1.20 | 24,692 | 3.68 | 26,877 | 2.40 |
| 역외외화증권 | 7,930 | 3.98 | 7,734 | 4.27 | 7,942 | 11.41 | |
| 소계 | 33,406 | 0.02 | 32,426 | 3.81 | 34,819 | 4.33 | |
| 합계 | 282,097 | 3.26 | 270,440 | 3.78 | 239,554 | 2.83 | |
주1) 별도 재무제표 기준임
주2) 운용수익률은 재산관리비 등 비용 차감 후 수익기준임
주3) 주식에는 출자금, 관계종속기업 투자주식 포함
- 시가정보
| (2024.06.30 기준) | (단위 : 억원) |
구분시가당기평가손익충당금 잔액
| 국내주식 | 상장주식 | 102 | 14 | - |
| 비상장주식 | 848 | -12 | - | |
| 소계 | 950 | 2 | - | |
| 해외주식 | 상장주식 | 0 | 0 | - |
| 비상장주식 | 415 | -24 | - | |
| 소계 | 415 | -24 | - | |
| 합계 | 1,365 | -22 | - | |
주) 관계종속기업 투자주식 제외
3) 현ㆍ예금 및 신탁자산
| (2024.06.30 기준) | (단위 : 억원, %) |
구분2024년 반기2023년말2022년말기말잔액수익률기말잔액수익률기말잔액수익률
| 현 예 금 | 1,931 | -3.18 | 8,903 | -2.65 | 5,895 | -4.27 |
| 단자어음 | 2,956 | 3.15 | 3,489 | 3.05 | 2,531 | 1.82 |
| 금전신탁 | - | - | - | - | - | - |
| 계 | 4,887 | -0.84 | 12,392 | -1.03 | 8,426 | -2.49 |
주1) 별도 재무제표 기준임
주2) 운용수익률은 재산관리비 등 비용 차감 후 수익기준임
KB손해보험이 장기보장성보험 판매 호조로 순익 개선세가 지속되고 있다. 상반기 역대 최고치 순이익 달성에 이어 3분기에도 실적 성장세를 이어갔다. 이같은 추세라면 올해 연간 순익 1조원 기록도 기대되고 있다.
30일 KB금융지주 실적발표에 따르면 KB손해보험은 3분기 누적 당기순이익이 7400억원으로 전년 동기(6803억원) 대비 8.8% 증가했다고 공시했다.
3분기 누적 보험영업손익은 전년 동기(7820억원) 보다 12% 증가한 8756억원으로 집계됐다. 특히 장기보험손익이 같은기간 16.2% 늘어나며, 손해율 상승으로 순익이 감소한 자동차보험손익을 상쇄한 것으로 풀이된다. 다만 투자영업손익은 1538억원으로 같은 기간 12.6% 줄었다.
KB손보의 지급여력(K-ICS) 비율은 204.5%로 전년동기 대비 10.5%포인트 상승하며, 금융당국 권고치인 150%를 크게 웃돌아 안정적으로 유지되고 있다.
또한 3분기말 기준 CSM 잔액은 9조3050억원으로 지난해 말 8조5180억원 보다 7870억원(9.2%) 늘어난 것으로 집계됐다.
KB손보의 이같은 수익성 개선은 장기보장성보험의 판매가 크게 늘어난 결과다.
지난달에는 '오텐텐 건강보험'의 핵심 특징인 건강고지 할인을 저연령까지 확대 적용한 신상품 'KB 5.10.10(오텐텐) 금쪽같은 건강보험'을 선보이며 건강고지형 상품 라인업을 어른이 보험으로 확장했다.
특히 KB손보의 순익 규모은 금융지주 보험 계열사 중 가장 높다. 이에 KB금융지주가 리딩금융그룹 타이틀을 지키는데 일등공신으로 평가되고 있다.
올 3분기 KB금융 누적 당기순이익 4조3953억원 중 KB손보는 7400억원 순익을 기록하며 16.8%의 순익 기여도를 나타냈다. 반면 신한금융 보험계열사인 산한라이프와 신한EZ손보의 3분기 누적 순이익은 4531억원으로 지주 전체 순이익의 11.4%의 기여도를 보였다.
보험업계 한 관계자는 "국내 주요 금융지주사들은 비은행 포트폴리오 확대 등 수익 다각화를 추진하며 치열한 순위경쟁을 펼치고 있다"며 "KB손보의 경우 금융지주 소속 보험사 중 압도적 순이익을 기록하며 그룹 내 효자 노릇을 톡톡히 하고 있다"고 말했다.
금융업에서 AI(인공지능) 혁신 대표 분야는 자산관리다. 은행, 증권, 카드는 로보어드바이저, AI 투자 서비스 등을 통해 자산관리 대중화에 힘을 싣고 있다. 보험도 보장분석 강화가 부각된다. 전반적인 연금시장 활성화도 기대된다.
구본욱 KB손해보험 대표가 AI로 마이데이터 대고객 영업 지원 고도화에 나서고 있다. 생성형 AI가 확대되고 있는 만큼 선제적으로 대응, 고객 만족도 제고에 활용하고 있다.
29일 보험업계에 따르면, KB손보는 KB금융그룹 차원 생성형 AI 플랫폼을 추진에 참여하고 있다. 이 플랫폼이 출시되면 KB금융 각 계열사에 도입된 챗봇 서비스를 플랫폼 한곳에서 모두 이용할 수 있게 된다.
KB손보는 영업 현장 지원 등 다양한 분야에 AI를 적극 도입하고 있다.
KB손보 관계자는 "2024년 3월 임직원들의 디지털 신기술 경험 확대 및 실질적인 현업/영업현장 업무 지원을 위해 AI 휴먼 솔루션을 업무에 도입했다"라며 "KB금융그룹 차원의 생성형 AI 플랫폼 구축을 추진 중에 있으며, 생성형 AI Biz 적용을 위한 기술검증 과제를 선정해 추진할 예정"이라고 밝혔다.
KB손보 관계자는 "그동안 KB손해보험은 빅데이터를 활용하여 AI/ML 기반 분석모델을 통해 상품개발(특약), 요율 산출, 인수심사 등 업무 각 영역에 활용하는 등 데이터 기반 AI 기술 적용을 지속 추진해 왔다"라며 "최근 2년간 대두된 생성형 AI 기술의 급속한 발전에 따라 보험을 비롯한 금융권에도 고객경험과 업무생산성을 혁신할 수 있는 기회가 있을 것으로 판단하고 적극적인 대응을 하고 있다"라고 말했다. 고객 상담, 서비스에도 AI를 도입해 고객 편의를 확대해왔다.
KB손보는 ‘미래컨택센터(FCC, Future Contact Center)’를 구축했다. 미래컨텍센터는 KB금융그룹 7개 계열사의 콜센터를 통합한 플랫폼이다. AI와 클라우드 기술을 활용한 콜봇 서비스를 제공하고 있다.
KB손보는 2019년부터 AI를 도입한 콜봇 서비스로 ‘자동차 고장출동 서비스’를 운영하고 있다. 작년 7월 기준 ‘자동차 고장출동 서비스’의 전체 출동 접수건 약 15%가 콜봇을 통해 처리되고 있다.
‘자동차보험 AI 자동심사 시스템’을 운영해 손해율도 관리하고 있다. 이 시스템은 최신 머신러닝 기법으로 복잡한 사고 패턴을 발견했다.
AI 기반 위험예측 모델을 고도화하기 위해 화재보험협회와도 협력하기로 했다.
지난 4월 KB손보는 화재보험협회와 인공지능(AI) 기반 위험예측모델 개발을 위한 업무협약(MOU)을 체결했다.
KB손보와 화재보험협회는 AI 기반 위험예측 모델의 공동 개발, 데이터 공유 및 분석 기술의 상호 협력, 위험예측 모델의 지속적인 개선을 통한 예측 정확도 향상, AI 기술을 활용한 위험 관리 및 예방 전략 수립 등 다양한 분야에서 협력하기로 했다.
데이터 활용이 중요한 만큼 데이터 거버넌스, 생성형 TF 등을 운영해 활용을 확대하고자 노력하고 있다.
KB손보 관계자는 "데이터(Data) 거버넌스를 수립하여 사내 보유 데이터를 체계적으로 정비하고 있으며, AI 활용 거버넌스도 수립하고 있다"라며 "어려운만큼 KB금융그룹에서 운영중인 생성형AI TF에 참여하여 금융권 계열사에서 활용할 수 있는 사례를 발굴/공유하고 임직원 교육과정 운영 등 사전준비 활동을 강화하고 있다"라고 밝혔다.
KB손보는 2022년 손보업계 최초로 마이데이터 서비스를 출시한 뒤 서비스를 지속적으로 고도화하고 있다.
KB손보 마이데이터 서비스는 KB손보의 마이데이터 서비스는 새로운 애플리케이션을 설치할 필요 없이 기존 KB손해보험의 대표 애플리케이션을 통해 제공되며 KB손보 고객이 아니더라도 해당 서비스를 이용할 수 있도록 했다.
▲금융자산에 대한 원스톱 통합 조회가 가능한 ‘마이자산’ ▲보험 특화 금융 플랫폼에 걸맞게 보험조회와 보장분석이 가능한 ‘마이보험’ ▲ 건강도 챙기고 포인트도 얻을 수 있는 ‘마이혜택’ 등으로 구성됐다.
‘마이자산’에서는 계좌별 잔액, 수익률, 만기 등 세부내역 및 월별 증감되는 자산 흐름을 한눈에 확인할 수 있다. 자신의 자산을 연령별, 자산규모별로 타 그룹과 비교해볼 수 있는 ‘자산리포트’를 통해 자산 현황에 대한 객관적인 진단이 가능하다.
보험조회와 보장분석이 가능한 ‘마이보험’에서는 가입한 보험의 종류와 보험료를 한눈에 보여주며 편리한 보험금 청구 서비스를 제공한다. 보장분석을 통해 부족한 담보를 확인하고 보장분석 결과를 기반으로 최적화된 상품을 추천 받을 수 있으며, 고객의 선택에 따라 대면 또는 비대면 상담신청이 가능하다.
‘마이혜택’ 서비스에서는 건강한 생활습관에 도움이 되는 미션 수행 시 포인트가 제공되며, KB금융그룹 통합 포인트 포인트리로 전환해서 현금처럼 사용할 수 있다.
지난 6월부터 공공정보를 활용한 서비스를 선보이면서 마이데이터를 활용한 고객들의 편익을 제고하기 위한 노력을 지속적으로 추진하고 있다.
KB손해보험앱 내 ‘마이 공공정보’ 서비스를 통해 국세/지방세 납세 증명서, 건강/장기요양보험료 납부확인서, 국민연금가입내역 등 12종의 행정정보 조회가 가능하다. 지난 8월 기준 서비스 이용고객은 3100명을 기록했다.
KB손보 "금융소비자는 국세청, 국민연금공단, 행정안전부, 국민건강보험공단 등에서 각각 조회해야 했던 행정정보를 KB손해보험 앱으로 간편하게 조회할 수 있게 됐다"라며 "해당 서비스는 KB손보 가입자가 아니어도 마이데이터 회원가입을 통해 자유롭게 이용할 수 있도록 제공하고 있다"라고 말했다.
서비스 고도화, 편의 제고를 위해 인공지능(AI) 기술을 활용한 위험 탐지·예측 플랫폼 운영 기업인 모아데이타와 협력하고 있다.
구본욱 KB손해보험 대표가 장기보험 중심 공격영업으로 보험계약마진(CSM) 9조원을 달성했다. 장기보험 중심으로 GA 영업에 드라이브를 걸면서 CSM을 대폭 늘린 것으로 분석된다.
23일 KB금융지주 실적보고서에 따르면, KB손보 상반기 말 기준 CSM은 9조860억원으로 9조원을 넘겼다. 1분기 기준 손보 빅4 삼성화재가 13조71290억원, DB손해보험 12조4439억원, 현대해상 9조1986억원인 점을 고려하면 현대해상을 따라잡았다. 이미 1분기 신계약 CSM에서도 현대해상은 4114억원, KB손보는 4484억원으로 현대해상을 앞질렀다.
KB손보가 CSM 9조원을 달성한건 공격적 영업 덕분이다. KB손보는 작년 말부터 GA 중심으로 드라이브를 걸었다. 올해 상반기까지도 GA 채널에서 실적 삼성화재와 실적 1, 2위를 다투고 있다.
보험업계 관계자는 "KB손보가 최근 공격적으로 영업하고 있다"라며 "현대해상, DB손보가 숨고르기를 하고 있는 반면 KB손보는 실적에 드라이브를 세게 거는 것 같다"라고 말했다.
KB손보가 GA채널에서 높은 실적을 거두고 있는건 상품 경쟁력을 끌어올린 덕분이다. KB손보 삼텐텐, 오텐텐은 유병자 보험 중에서도 경증 유병자에는 저렴한 보험료를 제공하며 인기몰이를 했다. KB손보 상품을 메리츠화재, 현대해상이 벤치마킹하기도 했다. 금융감독원에서도 고객 혜택을 높인 상품으로 문제가 없다는 판단을 내리기도 했다.
장기보험 판매가 늘어나면서 보험영업손익도 증가했다. 상반기 KB손보 보험영업손익은 6882억원으로 전년동기대비 30.1% 증가했다. 장기보험 영업손익은 전년동기대비 31.9% 증가한 6200억원, 일반보험은 330억원, 자동차보험은 352억원으로 장기보험이 보험영업손익을 끌어올렸다.
보험영업손익이 늘어나며 투자영업손익 부진을 만회했다. 상반기 투자영업손익은 시장금리 상승에 따른 유가파생손실 확대로 전년동기대비 48.2% 감소한 1081억원을 기록했으나 상반기 KB손보 순익은 5720억원으로 전년동기대비 8.9% 증가했다. IBNR 적립방법 변경으로 준비금이 환입된 점도 영향을 미쳤다.
손해율도 안정적으로 유지하고 있다. 2022년 83.1%였던 장기보험 손해율은 2023년 82%, 올해 상반기는 80%를 기록했다. 자동차보험은 79%, 일반보험은 대형사고로 2023년에는 92.6%를 기록했으나 올해 1분기 72.1%, 상반기에는 61.3%를 기록했다.
KB손보 관계자는 "KB손해보험의 2024년 상반기 당기순이익은 역대 최고인 5720억을 달성했다"라며 "장기보험과 일반보험 손해율이 큰 폭으로 개선된 가운데, 경쟁력 있는 상품 출시로 장기보장성 보험 판매가 늘어나며 계약서비스마진(CSM) 증가로 보험영업손익이 증가했다"라고 말했다.
K-ICS비율도 안정적으로 유지하고 있다. 상반기 K-ICS비율은 202.8%로 전년동기대비 10.2%p 증가했다.
