기업분석 _ 금융결제원

금융결제원

 

결제 - 금융공동망

금융회사와 금융결제원의 전산시스템을 상호 연결한 금융공동망을 기반으로 금융회사 및 이용고객에게 각종 금융거래서비스와 금융거래 정보를 제공하는 업무를 수행

 

금융회사 이용고객이 거래하는 금융회사에 가지 않고도 현금인출, 계좌이체, 송금, 정보조회 등 각종 지급결제서비스를 편리하게 이용할 수 있는 것은 전 금융회사가 네트워크로 연결된 금융공동망이 있기 때문임. 금융공동망은 오프라인, 장표 위주의 결제 관행을 개선하여 전자적 지급수단의 이용 확산에 기여하고 새로운 전자금융서비스를 창출할 수 있는 인프라 역할을 하고 있음

 

CD

고객이 거래 금융회사에 관계없이 모든 금융회사의 CD/ATM (현금자동입출금기)을 이요하여 현금 입출금, 계좌이체, 계좌잔액 조회, 신용카드 현금서비스 등의 금융서비스를 받을 수 있는 시스템

 

> 모바일뱅킹 서비스 실시 (2007년)

금융회사의 CD/ATM과 휴대폰의 통신방식을 표준화하여 다른 금융회사의 CD/ATM에서 휴대폰으로 조회, 현금 입출금 및 계좌이체 가능

현금 입출금 / 계좌이체 / 계좌조회 / 신용카드 현금서비스 / 지로 공과금 납부 / 전자화폐 충전 / 금융사기 의심거래정보 공유 / 바이오 인증

 

타행환

고객이거래 금융회사나 지역에 관계없이 모든 금융회사의 창구에서 현금, 자기앞수표를 온라이능로 즉시 송금할 수 있는시스템

현금송금 / 타행발행 자기앞 수표 송금 / 자기앞수표 조회

 

전자금융

고객이 언제 어디서나 스마트기기, PC, 전화 등을 이용하여 금융거래 서비스와 금융정보조회 서비스를 받을 수 있는 시스템

홈/펌뱅킹 중계서비스 (타행계좌이체, 자기앞수표조회, 거래확인조회, 금융사기 의심거래정보 공유) / 대고객 서비스 (계좌조회, 자기앞수표조회 및 사고신고 접수 / 비대면 실명확인 조회)

 

물품대금결제

소매업자가 도매업자로부터 주류 등의 물품구매 시 휴대용 무선단말기 (PDA) 또는 구매전용카드로 구매 대금을 결제할 수 있는 기업간 대금결제 서비스

 

오픈뱅킹

금융서비스를 편리하게 개발할 수 있도록 은행의 금융서비스를 표준화된 형태로 제공하는 인프라를 말하며, 핀테크기업은 오픈 API와 테스트베드를 활용하여 기존 금융서비스에 새로운 IT 기술을 접목시킨 다양한 핀테크 서비스를 빠르고 편리하게 출시할 수 있음

 

지방은행공동망

지방은행 거래 고객이 모든 지방은행 점포에서 뱅크라인 통장을 이용하여 예금 입출금 및 송금을 자유롭게 할 수 있는 지방은행간 공동시스템

 

ExK (국가간 ATM/송금)

국내와 해외의 지급결제 네트워크를 상호 연계하여 국내 고객이 해외에서도 금융서비스를 이용할 수 있도록 하는 네트워크. 국가간 공동망을 통해 해외ATM에서 현금인출, 잔액조회와 송금 서비스가 가능함

 

국내 외화자금이체중계

국내 고객이 국내 금융회사의 계좌로 외화자금을 실시간으로 송금하고 그 결과를 즉시 확인할 수 있는 서비스

 

외환동시결제 (CLS)

국내 외국환은행과 외환결제전문 은행 (CLS은행)을 네트워크로 연결하여 외환매매거래의 결제과정에서 국가 간 시차로 인해 발생 가능한 외환결제리스크 감축할 수 있도록, 외환동시결제서비스를 제공함

 

해외협력사업

금융결제원이 국내 지급결제인프라 구축, 운영을 통해 축적한 경험과 기술을 기반으로 해외 개발도상국의 지급결제인프라 구축, 관련 컨설팅 등을 제공하는 사업

 

결제 - 어음교환업무

금융회사들이 수납한 어음 (수표 및 제증서 포함) 중 타 금융회사를 지급지로 하는 어음을 서울어음교환소에서 전자방식으로 교환하고 이에 따른 자금을 결제할 수 있도록 어음교환 업무를 수행함

 

부도정보 관리

어음(전자어음 포함)의 부도란 넓은 뜻으로 어음소지인이 적법하게 지급 제시하였으나, 예금부족, 무거래 등의 사유로 발행인 등 어음채무자가 어음금융을 지급하지 못하는 것을 의미함. 금융회사에 지급 제시된 어음 중 부도 어음을 해당 금융회사에서 어음교환소에 신고하면, 동 교환소는 신고내역에 따라 부도정보를 관리함. 또한, 부도어음 발행인은 소지인이 제시한 어음을 정정한 사유 없이 결제하지 못하면 2년간 모든 금융회사과 당좌예금 거래를 할 수 없는 거래정지처분을 받게 됨

 

전자어음

약속어음을 인터넷상에서 이용할 수 있도록 전자화한 어음으로 전자문서 형태로 발행, 배서, 결제하는 전자지급수단임. 금융결제원은 전자어음법에 의하여 법무부로부터 전자어음관리기관으로 지정되어 전자어음의 등록, 관리 등을 위한 전자어음관리 시스템을 운영하고 있음

 

전자채권

구매기업이 판매기업을 채권자로 지정하여 일정금액을 일정시기에 지급하겠다고 발행하는 채권으로, 기업간 상거래 구매대금을 인터넷을 통해 결제하는 전자지급수단. 전자채권을 이용할 경우 분실 및 위변조의 위험이 없고 인터넷을 통해 발행, 결제하므로 편리하며, 수취인은 만기 전 전자채권을 담보로 은행대출을 받을 수 있음

 

전자방식 외상매출채권

형식적으로는 전자채권과 유사한 지급수단이나 구매기업과 판매기업이 동일한 은행을 거래할 경우에만 이용할 수 있는 개별은행의 서비스. 금융결제원은 전자방식 외상매출채권의 원활한 결제를 도모하기 위해 동 채권에 대한 발행 및 결제 정보를 등록, 관리하고, 은행이 이를 조회할 수 있는 시스템을 구축, 운영

 

어음정보시스템

어음 남발, 위변조 등에 따른 어음거래의 부작용을 최소화하고자 은행의 어음발행인에 대한 모니터링을 위해 운영하고 있는 시스템. 발행인이 1천만원 이상 약속어음을 발행할 때 어음교환 홈페이지를 통해 어음발행내역을 등록하면, 어음소지인이 해당 홈페이지 혹은 전화로 어음발행내역과 당좌거래지정여부 등을 조회할 수 있는 서비스를 제공함.

 

전자지급보증서

종이로 발행된 지급보증서 위조를 차단하기 위하여 전자적으로 발급한 보증서로서 금융결제원은 은행이 발급한 전자지급보증서를 어음교환 홈페이지에서 보증자가 직접 출력, 조회하도록 하고 있음

 

페이먼트 - 납부

정부, 공공기관, 금융회사 등을 연계하여 고객이 공과금, 구독료 등 정해진 기한 내에 납부해야 하는 대금을 정기적 또는 일회적으로 결제할 수 있도록 서비스를 제공하고 있음

 

장표지로

다수의 고객으로부터 자금을 수납하는 이용기관이 지로장표에 납부내용을 표시하여 납부 대상고객에게 송부하고, 고객이 금융회사에서 납부하면 각 금융회사의 수납금을 합산하여 수납명세와 함께 해당 이용기관의 계좌에 입금해주는 서비스

 

자동이체

다수의 고객으로부터 자금을 수납하는 이용기관이 자동이체를 신청한 고객계좌에서 출금하여 해당 이용기관의 계좌로 일괄 입금해주는 서비스

 

납부자자동이체

신청 고객의 계좌에서 타 금융회사의 계좌로 일정액을 지정된 이체일에 정기적으로 이체해주는 서비스

 

대량지급

일시에 많은 사람에게 자금을 지급할 수 있도록 이용기관의 계좌에서 출금하여 다수의 수취인 계좌로 이체하고 그 결과를 통지해주는 서비스

 

인터넷지로

고객이 국세, 지방세, 공과금 및 일반 지로요금을 금융회사 영업점을 방문하지 않고 집이나 사무실에서 인터넷 및 스마트폰을 이용하여 계좌이체 또는 신용카드로 편리하게 납부할 수 있는 전자납부 서비스

 

지로 EDI

지로이용기관의 PC나 Host 컴퓨터와 금융결제원의 지로 EDI 시스템을 연결하여 각종 지로자료를 온라인으로 송수신하는 서비스

 

CMS

금융회사와 금융결제원의 중계시스템을 연결하여 다수 금융회사와 거래하는 기업이 금융결제원과 접속만으로 모든 금융회사와 관련된 자금관리가 가능한 서비스로, 대량 자금의 출금 및 입금이체, 학교 CMS, CMS ASP 등의 서비스를 제공함.

 

페이먼트 - 지급

금융회사와 가맹점 등을 연계하여 고객이 물품 서비스 구매 등 일상적인 거래에서 각종 지급수단을 활용하여 대금을 결제할 수 있도록 서비스를 제공함

 

계좌이체 PG

인터넷 등을 통한 전자상거래에서 개인 구매자와 판매자간에 물품대금을 실시간 계좌이체로 결제할 수 있는 시스템

 

현금카드 결제

현금카드를 마트, 편의점, 식당 등 카드 단말기가 설치된 가맹점에서 직불 결제카드로 사용할 수 있도록 은행과 금융결제원이 공동으로 인프라를 구축하고, VAN사와 연계하여 제공하는 서비스

 

카드VAN

신용카드/직불카드 가맹점과 금융회사 및 신용카드사를 통신망으로 연결하여 거래승인, 취소 및 대금결제 등의 업무를 중계하는 서비스

 

뱅크포스 (BNAKPOS)

금융결제원에서 조제하여 판매하는 카드 조회단말기로서 고객이 물품구입대금이나 서비스대금을 현금이 아닌 신용, 직불카드로 지급할 때 금융회사나 신용카드사로부터 고객의 카드 정보를 확인하여 거래승인/취소, 잔액조회 등의 서비스를 제공함

 

TrusBill

세금계산서를 인터넷을 통해 발급, 수신, 송신, 보관할 수 있도록 지원하는 인증 기반의 전자세금계산서

 

나라빌

정부기관 거래업체가 각종 납품대금 관련 청구서류를 정부기관에 온라인으로 전송하여 대금을 청구할 수 있는 서비스

 

데이터 - 금융정보

금융회사 및 이용고객의 편의제고와 금융회사간 업무효율화 등을 위하여 금융회사간 공동전사업무 및 정보공유와 관련된 업무를 수행함

 

정보중계서비스

자금의 이체 또는 결제를 직접 수반하지 않는 각종 정보를 금융회사간 또는 금융회사와 정부기관 등이 교환할 수 있도록 중계하는 서비스. 동 서비스에는 금융거래정보 중계, 금융거래정보 제공사실 통보, 금융회사 신분증 진위확인 정보중계, 예금압류 관련 정보중계, 채권정보중계, 주금납입금 보관증명서 온라인 발급중계, 기업회계감사자료 발급중계 등이 있음

 

계좌정보통합관리

금융회사의 계좌정보를 한번에 조회하고, 계좌에 등록된 자동이체는 해지하거나 변경할 수 있으며 흩어져있던 각종 금융정보(보험, 카드, 대출)도 한 번에 관리할 수 있도록 통합관리업무를 수행함

 

마이데이터 중계서비스

중소형 금융회사를 대신하여 마이데이터사업자 등 신용정보 수신기관에게 고객의 전송 요구에 따른 개인신용정보를 전송하는 서비스. 금융결제원은 신용정보법 시행령에 의거 마이데이터 중계기관으로 지정되어 중계서비스를 제공하고 있음

 

P2P중앙기록관리

온아린 투자연계금융은 온라인플랫폼을 활용해 투자자와 차입자를 직접 연결하는 금융서비스. 금융결제원은 온라인투자연계금융업 및 이용자 보호에 관한 법에 따라 온라인투자연계금융업 중앙기록기관으로서, 온라인투자연계금융업자로부터 대출정보, 투자정보 및 차입자와 투자자에 관한 정보를 제공받아 기록, 관리하고 있음

 

데이터 - 정보관리

금융권 공동 데이터 업무플랫폼을 통해 금융결제 데이터의 안전하고 편리한 활용 환경을 제공하고, 데이터전문기관으로서 정보집합물 결합 및 익명처리 적정성 평가 서비스를 제공하고 있음

 

대안 신용정보 서비스

금융결제원이 보유한 방대한 지급결제 데이터 (자동이체 납부 정보)를 활용하여, 신용정보가 부족한 Thin-Filer (금융이력부족자)에 대한 원활한 신용평가 및 모형 고도화와 리스크의 사전 예측, 탐지(조기경보)를 지원하는 서비스

 

금융결제 데이터 개방

금융결제우니 보유한 통계정보 및 금융결제 데이터를 금융회사, 핀테크, 연구기관 등이 활용할 수 있도록 비식별 처리하여 정보를 제공함

금융결제 통계정보 및 가공 처리한 표본데이터를 웹(WEB)을 통해 파일 및 API 형태로 제공

 

금융결제 데이터 분석

금융결제 데이터를 빅데이터 AI 분석하여 신규 서비스를 발굴하고 기존 금융서비스를 개선함

> (금융혁신 모델 발굴) 금융결제 데이터의 분석을 통해 미래성장성과 같이 기존 금융시스템으로 파악하기 어려운 정보를 제공하여 신규 서비스 발굴 및 금융 리스크 관리 지원

> (공익 창출 모델 발굴) 금융소외계층 지원 및 금융사기 방지 등 공익과 관련된 금융결제 데이터 활용 모델을 개발하여 포용적 금융서비스 및 금융소비자 보호 기반 마련

 

데이터전문기관

신용정보법 제 26조의4에 따라 동종, 이종 산업간 데이터 결합 지원을 통해 데이터의 고부가가치를 창출하고, 개인신용정보의 익명처리에 대한 적정성 평가 서비스를 전문으로 수행하는 기관

> (정보집합물 결합) 데이터를 안전하게 결합한 후 정보 주체를 알아볼 수 없도록 가명, 익명처리하여 제공

-의뢰기관은 정보집합물 결합 신청 전 결합 대상의 결합률을 미리 확인할 수 있는 '결합률 사전통지' 서비스 신청 가능

> (익명처리 적정성 평가) 법률, 기술 분야 전문가로 익명처리 적정성 평가위원회를 구성하고, 신청 기관 데이터의 익명처리가 적절하게 되었는지 등 재식별 가능성을 평가하여 결과 제공

 

인증

인증서, 바이오, OTP, 금융분산ID 등 비대면 환경에서 신분증, 보안매체, 인감 역할을 하는 다양한 인증수단에 관한 업무

 

금융인증서비스

금융결제원과 은행이 공동으로 마련하여 금융, 정부, 공공민원 등에서 안전하게 이용할 수 있는 인증서비스. 금융인증서를 안전한 금융결제원 클라우드에 발급 및 보관하여 언제 어디서나 PC, 모바일에서 클라우드에 연결하여 이용할 수 있는 인증서비스

 

금융분산ID
금융환경의 특성이 반영된 분산ID기반 디지털 신원정보 관리 플랫폼. 마이인포 정보지갑을 통해 다양한 디지털 증명서를 안전하게 보관하고 편리하게 제출 가능함

 

OTP통합인증센터

인터넷, 휴대전화 등을 이용한 금융회사의 전자금융거래 시에 고정된 비밀번호 대신 거래 시마다 매번 새로운 비밀번호를 사용할 수 있도록 금융회사와 연계하여 OTP 공동시스템을 운영하고 있음

 

디지털OTP

스마트폰에 설치된 디지털 OTP 공동앱 혹은 금융기관 앱에서 일회용 인증번호를 발행하는 서비스로서, 고객이 금융기관의 전자금융거래 등을 이용할 때 기존의 보안매체를 대신하여 해당 인증번호를 사용할 수 있음

 

바이오인증 서비스

금융회사 창구, ATM, 무인점포, 고객 스마트폰 등 온오프라인 채널에서 바이오정보를 이용하여 금융거래를 할 수 있도록 바이오정보를 안전하게 관리하고 인증하는 서비스를 운영하는 전 금융권 바이오인증 통합센터 역할

 

휴대폰전자서명

PC에 저장되어 있는 공동인증서를 휴대폰으로 옮겨 저장하고, 그 공동인증서를 이용하여 휴대폰에서 직접 전자서명할 수 있는 서비스